ISA 계좌는 이제 좀 알겠다 싶었는데
막상 만들려니까 또 신탁형, 중개형 이런 게 나오더라고요.
이름부터 어려워서 “그냥 아무거나 하면 되겠지~” 했는데
알고 보니 진짜 중요한 차이가 있더라고요.
저도 처음엔 그냥 은행에서 하려다,
나중에 ETF 넣으려고 했더니 안 되더라고요.
그래서 오늘은 ISA 계좌 중에서도
신탁형과 중개형의 차이를 한 번에 깔끔하게 정리해드릴게요!
ISA 신탁형의 특징 – 안정성과 위탁 운용 중심
- 은행 중심의 계좌
- 운용을 전문가(은행/금융사)가 알아서 해줌
- 투자 가능한 상품이 제한적
- ETF, 주식 직접 매매 불가
ISA 신탁형은 쉽게 말해서
“내 돈을 맡기고 알아서 굴려줘~” 이런 방식이에요.
그래서 초보자 분들이 많이 선택하시죠.
주로 은행에서 많이 개설되고,
직접 종목을 고르는 게 아니라,
은행이 추천한 펀드나 상품 중에서 선택하게 돼요.
위험 부담은 좀 줄고, 손도 덜 가긴 하지만
수익률은 확실히 한정적이에요.
제가 해봤던 신탁형 ISA, 편하긴 한데…
예전에 은행에서 ISA 신탁형 만들고
그냥 추천하는 안정형 펀드에 넣었었어요.
편하긴 진짜 편했어요. 알아서 관리해주니까.
근데 2년 지나도 수익률이 1~2%밖에 안 되더라고요.
그때 깨달았죠. “아, 이건 내 스타일이 아니다…”
직접 투자하고 싶은 분들에겐 솔직히 좀 답답할 수 있어요.
ISA 중개형의 특징 – 직접 투자 OK, 선택의 자유!
- 증권사에서 개설
- 본인이 직접 ETF, 펀드, 채권 등 선택 가능
- 주식(국내 비상장 제외)도 거래 가능
- 수익률과 리스크 모두 본인 책임
ISA 중개형은 진짜 딱 내가 직접 굴리는 계좌예요.
ETF, 채권, 리츠, ELS 등
웬만한 상품은 다 직접 고를 수 있어서
수익률 기대치도 훨씬 높아요.
물론 그만큼 본인이 공부도 좀 해야 하고, 리스크도 감수해야겠죠.
대신 요즘처럼 금리, 물가, 주식시장 다 출렁이는 상황에선
내가 판단해서 전략적으로 움직일 수 있다는 게 큰 장점이에요.
제가 요즘 쓰고 있는 중개형 ISA, 수익률이 다르네요
작년부터 중개형 ISA로 갈아탔는데요
솔직히 비교도 안 돼요.
ETF 위주로 안정형, 고배당 중심으로 짰더니
연 7~8% 수익률도 나더라고요.
세금도 거의 안 냈고요.
역시 투자할 땐 내가 직접 선택할 수 있는 게 제일 좋아요!
신탁형 vs 중개형, 선택 기준은?
- 초보자, 시간 없는 분 → 신탁형 추천
- 직접 투자하고 싶은 분 → 중개형 추천
- ETF, 리츠, 채권 등 다양하게 굴리고 싶다 → 무조건 중개형
저는 개인적으로 중개형이 훨씬 낫다고 생각해요.
세금 혜택은 둘 다 같지만,
수익률, 유연성 면에선 중개형이 압도적이거든요.
다만 본인이 직접 포트폴리오 짜야 하니까
투자 공부가 필수!
반대로 “나는 그냥 맡기고 싶어~” 하는 분들은
신탁형이 더 편할 수 있어요.
ISA 계좌 개설 시 주의할 점!
- 1인 1계좌만 가능
- 신탁형에서 중개형으로 변경은 가능
- 반대로 중개형 → 신탁형 변경은 불가
- 중개형은 반드시 증권사에서 개설
중요한 건 ISA는 한 사람당 딱 하나만 만들 수 있다는 거예요.
그래서 처음에 잘 선택해야 해요.
신탁형으로 만들었다가 나중에 중개형 하고 싶으면
변경은 가능하지만,
계좌 해지하고 다시 만들 수는 없으니 주의하셔야 해요.
결론적으로, 저라면 이렇게 추천드려요!
투자에 관심 많고, 직접 포트폴리오 짜는 게 좋다면 중개형!
그게 부담스럽고, 간편하게 맡기고 싶다면 신탁형!
저는 중개형이 마음에 딱 맞았고,
지금도 꾸준히 ETF 담고 있어서 만족 중입니다.
한 줄 요약과 팁
ISA 만들 땐 무조건 중개형부터 고려해보세요.
신탁형은 돌이킬 수 없고,
중개형은 더 많은 투자 자유와 수익 기회가 있어요!