ISA 계좌는 다양한 금융 상품을 한 계좌에서 관리하면서 세제 혜택까지 누릴 수 있는 ‘만능 통장’으로 불립니다. 이제부터 토스에서 ISA 계좌를 만드는 방법과 활용법을 자세하게 알려드릴게요.
ISA 계좌란 무엇인가요?
ISA(Individual Savings Account)는 개인종합자산관리계좌로, 하나의 계좌에서 예금, 적금, 주식, 펀드 등 다양한 금융 상품을 운용할 수 있습니다. 특히, 투자 수익에 대한 세제 혜택이 있어 많은 분들이 관심을 가지고 있습니다.
ISA 계좌의 주요 특징
- 다양한 상품 투자: 예금, 적금부터 주식, 펀드, ETF 등 여러 금융 상품에 투자할 수 있습니다.
- 세제 혜택: 수익의 일정 금액까지 비과세 혜택이 주어지며, 초과 수익에 대해서는 낮은 세율이 적용됩니다.
- 의무 가입 기간: 기본적으로 3년이며, 이후 연장이 가능합니다.
- 납입 한도: 연간 2,000만 원, 총 1억 원까지 납입할 수 있습니다.
토스에서 ISA 계좌 개설하기
토스 앱을 통해 ISA 계좌를 개설하는 방법을 단계별로 안내해드리겠습니다.
토스 앱 설치 및 실행
스마트폰에서 토스 앱을 다운로드하고 실행합니다.
회원가입 및 로그인
기존 회원이라면 로그인을, 신규 사용자라면 회원가입을 진행합니다.
계좌 개설 메뉴 선택
앱 하단 메뉴에서 ‘전체’를 선택한 후, ‘증권’ 또는 ‘투자’ 카테고리를 찾아 들어갑니다.
ISA 계좌 선택
다양한 계좌 옵션 중 ‘ISA 계좌’를 선택합니다.
개인 정보 입력 및 인증
주민등록번호, 연락처 등 필요한 정보를 입력하고 본인 인증을 진행합니다.
약관 동의 및 서명
계좌 개설에 필요한 약관을 확인하고 동의한 후, 전자 서명을 합니다.
계좌 개설 완료
모든 절차를 마치면 ISA 계좌가 생성됩니다.
ISA 계좌의 종류
ISA 계좌는 크게 세 가지로 구분됩니다.
중개형 ISA
특징: 투자자가 직접 주식, ETF 등 상품을 선택하고 거래합니다.
장점: 국내 상장 주식 투자 가능, 낮은 수수료.
추천 대상: 직접 투자를 선호하는 분.
신탁형 ISA
특징: 투자자가 상품을 선택하면, 금융사가 대신 운용합니다.
장점: 예금, 적금 등 안전한 상품에 투자 가능.
추천 대상: 안정적인 투자를 원하는 분.
일임형 ISA
특징: 금융사의 전문가가 투자 전략을 수립하고 운용합니다.
장점: 전문적인 자산 운용 가능.
추천 대상: 투자에 대한 지식이나 시간이 부족한 분.
ISA 계좌의 세제 혜택
ISA 계좌를 통해 얻는 수익에는 다음과 같은 세제 혜택이 있습니다.
비과세 한도: 일반형은 200만 원, 서민형은 400만 원까지 수익에 대해 세금을 부과하지 않습니다.
분리과세: 비과세 한도를 초과하는 수익에 대해서는 9.9%의 낮은 세율이 적용됩니다.
예를 들어, ISA 계좌에서 500만 원의 수익이 발생했다면, 일반형의 경우 200만 원은 비과세, 나머지 300만 원에 대해서만 9.9%의 세금이 부과됩니다.
ISA 계좌 활용 팁
토스에서 ISA 계좌를 개설하면 다양한 금융 상품에 투자하면서 세제 혜택까지 누릴 수 있습니다. 위의 안내를 참고하여 ISA 계좌를 개설하고, 효율적인 자산 관리를 시작해보세요.
다양한 상품에 분산 투자하기
예금, 적금, 주식, 펀드 등 여러 상품에 분산 투자하여 위험을 줄이고 수익을 극대화할 수 있습니다.
의무 가입 기간 준수하기
3년의 의무 가입 기간을 채워야 세제 혜택을 받을 수 있으므로, 중도 해지를 피하는 것이 좋습니다.
서민형 ISA 활용하기
연 소득이 일정 기준 이하인 분들은 서민형 ISA를 통해 더 큰 비과세 혜택을 누릴 수 있습니다.